Home |

Inloggen | Contact | Downloads | Sitemap | Print


		Home Nieuws FAQ Dienstenwijzer Uw financiële planning Uw vermogensbegeleiding

Uw vermogensbegeleiding

Hoe goed is uw beleggingsbeleid?

Het is lastig om te beoordelen of uw beleggingsbeleid goed is. Maakt u wel voldoende rendement om uw uiteindelijke doelstellingen te behalen? Doet uw vermogensbeheerder zijn werk goed: maakt hij genoeg rendement ten opzichte van vergelijkbare beleggingsopdrachten? En, is uw risicoprofiel passend? Loopt u niet teveel of te weinig risico?

Eigen methode laat het feilloos zien

Wij hebben bij Meijer Personal Finance een eigen methode ontwikkeld om ieder kwartaal de beleggingen te screenen. We kijken dan of uw beleggingen bijvoorbeeld achter blijven bij de index of het juist beter doen. We kijken of het doelrendement wordt behaald. En we zien precies of u niet teveel risico loopt door de weging van beleggingscategorieën te toetsen. Dat maakt dat u niet voor verrassingen komt te staan en dat u kunt ingrijpen als dat nodig is.

Klik hier voor het rekenmodule om uw doelvermogen te berekenen

Risico oordeel

Selectie vermogensbeheerders
Op basis van door u geformuleerde uitgangspunten (die aansluiten bij het financiëleplan), wordt een aantal vermogensbeheerders geselecteerd. Wij hebben een voorselectie gemaakt op basis van betrouwbaarheid, soort dienstverlening en resultaten.

Toetsen beleggingsbeleid
De mate waarin u belegt in een beleggingscategorie bepaalt in belangrijke mate uw rendementskans. Als u een groot gedeelte van uw vermogen in aandelen belegt, dan is dat gedeelte onderhevig aan de bewegingen van de aandelenmarkt. Houdt u veel geld liquide, dan is uw beleggingsbeleid rustig.

Welke beleggingescategorieën onderscheiden wij?

Aandelen

Aandelen met garantie

Conventeerbare obligaties

Obligaties

Vastgoed

Alternatieve beleggingen

Liquide

Voorbeeld van de invulling van beleggingsbeleid.

Aandelen 20%
Aandelen met garantie 0%
Converteerbare obligaties 20%
Obligaties 20%
Vastgoed 20%
Alternatieve beleggingen 20%
Liquide 0%

Voorbeeld 1: Beleggingsbeleid

Doet deze vermogensbeheerder zijn werk goed?
Aandelen 50%
Aandelen met garantie 0%
Converteerbare obligaties 5%
Obligaties 0%
Vastgoed 25%
Alternatieve beleggingen 20%
Liquide 0%

Voorbeeld 2: Beleggingsbeleid

Nee! Veel te veel risico: 50% aandelen in plaats van 20%. Helemaal geen normale obligaties en maar 5% in converteerbare obligaties. Hiermee krijgt de cliënt inzicht in het werkelijke risico dat hij of zij loopt. Ons advies in dezen: Vermogensbeheerder laat cliënt onverantwoorde risico's lopen. Meteen aanpassen aan uitgangspunten!

Performance oordeel

Hoe beoordeelt u de prestaties van een vermogensbeheerder? Alleen 'plus' of 'min' is niet voldoende.
Het is verstandig van te voren een ijkpunt af te spreken, een 'benchmark', die realistisch is. Als u grotendeels in obligaties belegt, mag u geen rendementen verwachten zoals die met aandelen kunnen worden bereikt. Appels met appels vergelijken dus. Als u gemiddeld 10% in aandelen wilt beleggen, dan hoort daar voor dat gedeelte van de portefeuille een aandelenindex bij. Dat kan zijn de welbekende AEX, maar dat zou u tekort doen, als u verder kijkt dan Nederland. En verder kijken dan Nederland is verstandig, omdat de Nederlandse aandelenmarkt maar een heel klein deel weerspiegelt van wat er wereldwijd kan worden belegd in aandelen.