Dienstenwijzer
Wie zijn wij
Meijer Personal Finance B.V.
Meijer Buwalda Personal Finance V.O.F.
Schothorsterlaan 11
Postbus 2698
3800 GE Amersfoort
T: 033 – 455 35 89 / 033 – 258 14 75
F: 033 – 258 14 76
I: www.mpf.nl
E: info@mpf.nl
Meijer Personal Finance Groep en gelieerde ondernemingen zijn adviseurs op het gebied persoonlijke
financiële planning, vermogensplanning verzekeringen en pensioenen.Onze taak is het om samen met u
een inventarisatie te maken van de risico's waar u mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met u na
welke risico's verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel
het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden.
Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen
waarbij u de verzekeringen onderbrengt.
Onze diensten
Wij kunnen u adviseren op het gebied van:
Financiële planning
Dit houdt in dat wij u inzage geven in uw financiële situatie nu en in de toekomst. In de mate
waarin u dat wenselijk acht, kunnen wij u vervolgens adviseren over financiële producten om uw
inkomsten en/of vermogen veilig te stellen dan wel te doen toenemen.
Verzekeringen die een (vaste) som geld uitkeren als u of één van uw gezinsleden blijvend invalide
wordt of komt te overlijden.
Levensverzekeringen
Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een
studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of ander toekomstige zaken. Voorbeelden hiervan
zijn: koopsompolis, studieverzekering, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek
of financiering.
Schadeverzekeringen
Met dit soort verzekeringen kunt u schade vergoed krijgen die u lijdt voor het geval dat u
bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een vakantie zoek
raakt, u een aanrijding met uw auto krijgt, er brand uitbreekt in uw huis etc.
Hypotheken
Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop van uw woning
goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden.
Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform
de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.
Onze werkwijze is als volgt
Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons indien u dat wenst de
volgende dienstverlening verwachten:
Inventarisatie
Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Desgewenst
onderzoeken wij tevens welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen.
Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico's u kunt verzekeren en welke risico's u zelf kunt dragen.
Advies
In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden.
Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten rendement, zoals door de financiële instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt.
Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een verzekering.
Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en volledig is opgesteld.
In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is.
Voorlopige dekking
Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van de medische keuring.
Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover noodzakelijk en gewenst aandacht aan een
voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen tussen het
moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering
accepteert. Indien precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn
dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn verzekeringsmaatschappijen overigens
bereid voor deze periode een voorlopige dekking te verlenen.
Archiveren van uw stukken
Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in een persoonlijk dossier.
Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om
te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke
omstandigheden.
Actualiseren
Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele situatie.
Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de wijze waarop spaarpremies namens onze relaties door verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op uw verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële instelling.
Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het
voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij
u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u
bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van
de levensverzekering.
Verzorgen uitkering
Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan.
Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging.
Wij toetsen de uitkering aan de hand van de polisvoorwaarden zoals die voor u gelden.
Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij namens u maatregelen
treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen die uitkering aan u of
uw erfgenamen te verrichten.
Wat verwachten wij van u?
U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden.
Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering.
Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven.
Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen.
Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar.
Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
Het is belangrijk dat u ons zo snel mogelijk informeert over een schade waarvoor u een beroep wilt doen op een door u afgesloten verzekering. Op dat moment kunnen wij indien nodig direct maatregelen nemen om uw belangen veilig te stellen.
Onze bereikbaarheid
Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kont op de volgende wijze contact met ons opnemen:
Op kantoor: Schothorsterlaan 11, 3822 NA Amersfoort
Per post: Postbus 2698, 3800 GE Amersfoort
Per telefoon: 033 – 455 35 89 of 033 – 258 14 75
Per fax: 033 – 258 14 76
Per e-mail: info@mpf.nl
Internet: www.mpf.nl
Wij werken uitsluitend op afspraak tijdens de openingtijden van ons kantoor (9.00 – 17.00 uur)
Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld wijziging van uw situatie) bevestig dit dan ook
per e-mail, fax of post.
Premie
Incasso door verzekeraar
De premie voor een verzekering wordt door de verzekeraar geïncasseerd. U kunt hiervoor de verzekeraar
machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven.
1. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt.
2. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro.
3. In overleg met ons kunt u er voor kiezen premies per jaar, half jaar, kwartaal of maandelijks te
betalen
4. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover ingelicht.
5. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een
afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan.
6. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.
Afspraken rondom premiebetaling
1. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premies niet tijdig betaalt kan de
verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan
alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u
in rekening worden gebracht.
2. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan tijdig, zodat we naar een
oplossing kunnen zoeken.
3. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op gehele of gedeeltelijke
premierestitutie zullen wij namens u de contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen.
Onze relatie met verzekeraars
1. Wij zijn onafhankelijk en adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij vrij zijn om u een product van verschillende verzekeringsmaatschappijen te adviseren.
2. Op grond van onze relatie met diverse verzekeringsmaatschappijen zullen wij vooral geschikte verzekeringen van deze maatschappij adviseren die voor uw specifieke situatie in aanmerking komen.
3. Wij hebben geen contractuele verplichten met betrekking tot het aanbieden van financiële producten.
4. Onze aandelen zijn direct in eigendom van de directie, waardoor ons bedrijf juridisch geheel los staat van welke verzekeringsmaatschappij of andere aanbieder van financiële producten dan ook.
5. Wij hebben van geen enkele verzekeraar een volmacht gekregen en zijn hierdoor onafhankelijk en vrij om met iedere verzekeraar zaken te doen.
Hoe worden wij beloond?
Beloning op basis van declaratie
1. Financiële planning en vermogensbegeleiding vinden in principe plaats tegen een vergoeding op basis van uurtarieven die wij vooraf met u hebben overlegd.
2. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn.
3. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.
4. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten.
5. Wij specificeren onze nota's naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.
Beloning op basis van provisie
1. In sommige gevallen ontvangen wij van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf.
2. In velen gevallen ontvangen wij van Vermogensbeheerders en hypotheekaanbieders provisie die gedurende de looptijd van de belegging of hypotheek aan ons wordt uitbetaald.
Onze kwaliteit
1. Op onze dienstverlening is de Wet Financieel Toezicht (WFT) van toepassing. Deze Wet heeft bepaald dat
een financiële dienstverlener moet beschikken over een vergunning om actief te zijn in de financiële
dienstverlening. Voor het verkrijgen van een vergunning worden niet alleen eisen gesteld aan de
betrouwbaarheid en de integriteit van de financiële dienstverlener, maar ook aan de deskundigheid.
Het toezicht op deze Wet wordt uitgevoerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor een vergunning gegeven voor het bemiddelen in de volgende financiële diensten:
betaalrekeningen
consumptief krediet
elektronisch geld
hypothecair krediet
levensverzekeringen
schadeverzekeringen
spaarrekeningen
Ons kantoor is ingeschreven in het Wft-register onder nummer: 12005035.
2. Ons kantoor is ingeschreven bij de SER (Sociaal Economische Raad) onder nummer: 1042601. Registratie is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen bij verzekeringen.
3. Ons kantoor is ingeschreven bij KIFID onder nummer: 300.002426.
4. Ons kantoor is aangesloten bij:
Federatie van Financial Planners
Financial Planning Association Nederland
5. Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij organisaties die van hun leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden.
6. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid.
7. Onze adviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente educatie.
8. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Beëindiging relatie
1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze.
2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.
Klachten?
1. Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren.
2. Na ontvangst van uw klacht ontvangt u zo spoedig mogelijk een bevestiging waarin wij het termijn vermelden waarbinnen wij antwoorden.
3. Alle klachten worden door de directie behandeld.
4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de volgende partijen:
Onafhankelijke Stichting Klachteninstituut Verzekeringen
Postbus 93560
2509 AN Den Haag
Telefoon: (070) 333 89 99
E-mail: info@klachteninstituut.nl
Internet: www.klachteninstituut.nl
Klachteninstituut Financiële dienstverlening (Kifid)
Postbus 93257, 2509 AG Den Haag
Telefoon: 0900 3552248
E-mail: info@kifid.nl
Internet: www.kifid.nl
5. U kunt ook kijken op www.financieleklacht.nl Op deze website zijn de klachteninstituten uit de financiële dienstverlening gebundeld. Men streeft ernaar om binnen korte tijd te komen tot één overkoepelende klachteninstituut voor de gehele financiële branche.
6. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden
|
|
|
|
 Contact
Meijer Personal Finance Groep
Schothorsterlaan 11
Amersfoort
T: 033 – 4553589
F: 033 – 4560554
E: info@mpf.nl
 Nieuwsbrief
Vul
uw gegevens in om regelmatig onze nieuwsbrief te ontvangen.
|
|
|
